Σύμφωνα με μια έκθεση του 2001 από το Ασφαλιστικό Συμβούλιο Έρευνας, ένας στους επτά αυτοκινητιστές στις ΗΠΑ δεν φέρει αυτόματη ασφάλιση ατυχήματος. Αυτός είναι ο λόγος που πολλοί εμπειρογνώμονες του ασφαλιστικού κλάδου προτείνουμε την προσθήκη ανασφάλιστοι (UM) και υπό-ασφαλισμένος αυτοκινητιστής (UIM) κάλυψη στις πολιτικές αυτοκινήτων. Δυστυχώς, UM /κάλυψη UIM και τα όρια μπορεί να προκαλέσει σύγχυση. Ως εκ τούτου, μια καλή γνώση της UM /UIM κάλυψη και τα όρια είναι χρήσιμο κατά την επιλογή των πολιτικών που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των οδηγών και των οικογενειών τους. Ανασφάλιστοι /Under-ασφαλισμένο προστασία
Αυτοκινητιστών
UM /UIM ασφάλιση προστατεύει από ανασφάλιστη και κάτω από ασφαλισμένους αυτοκινητιστές.
κάλυψη UM προστατεύει τους ασφαλισμένους, τα μέλη της οικογένειας του ασφαλισμένου και των επιβατών για σωματικές και σωματικές βλάβες, βλάβες ή θάνατο που προκλήθηκε από μια κατά-λάθος ανασφάλιστων αυτοκινητιστής. Το όριο της πολιτικής είναι το μέγιστο ποσό που θα καταβληθεί ανά άτομο, ανά περιστατικό. UIM κάλυψη κάνει τη διαφορά μεταξύ της ασφάλισης αστικής ευθύνης της κατά-λάθος του οδηγού για την νομική υποχρέωση του κράτους είναι ακόμη ανεπαρκής για να καλύψει πλήρως την αξίωση του ασφαλισμένου. Πληρώνει επίσης μέχρι το όριο της κάλυψης του ιδιοκτήτη της πολιτικής UIM του. Ο άλλος οδηγός και στις δύο περιπτώσεις, πρέπει να είναι-ευθύνεται για το ατύχημα και είτε ανασφάλιστοι ή υπό-ασφαλισμένος. Ανασφάλιστοι και υπό-ασφαλισμένος ασφαλιστήρια συμβόλαια είναι ξεχωριστά. Πρόκειται για μια σημαντική διάκριση, αν και πολλά κράτη μέλη επιτρέπουν σε συνδυασμό ή εντολή που να αγοράζονται μαζί.

Η κάλυψη Όρια
Η
Ελάχιστη UM /UIM όρια ασφάλισης θα πρέπει να συμμορφώνονται με τους ελάχιστα όρια εντολή για την ασφάλιση αστικής ευθύνης. Για παράδειγμα, η πολιτεία της Καλιφόρνια ελάχιστα όρια ευθύνης είναι 15.000 δολάρια για σωματικές βλάβες σε ένα άτομο ανά ατύχημα, $ 30.000 για σωματική βλάβη σε όλους τους ανθρώπους σε ένα ατύχημα και $ 5.000 υλικές ζημιές (15/30/5). Η ελάχιστη επιτρεπόμενη UM /UIM κάλυψη στην Καλιφόρνια είναι συνεπώς $ 15.000. Δεδομένου ότι ελάχιστα ευθύνης ποικίλλουν από το κράτος, τις ελάχιστες UM /UIM ασφάλισης θα διαφέρουν επίσης. Μέγιστη UM /UIM όρια δεν μπορεί να υπερβαίνει το όριο των ιδίων ασφάλιση αστικής ευθύνης του ασφαλισμένου. Εάν η ασφάλιση αστικής ευθύνης του ασφαλισμένου είναι 100/200/50, η μέγιστη UM /UIM όριο είναι $ 100.000. Πολλοί εμπειρογνώμονες του κλάδου προτείνουμε την αγορά των ορίων ευθύνης σε ποσότητες ίσες με την αξία των περιουσιακών στοιχείων ενός ατόμου. Είναι λογικό να κάνουν το ίδιο με το UM /UIM όρια, δεδομένου του υψηλού κόστους της ιατρικής περίθαλψης.

Η ανασφάλιστο /Under-ασφαλισμένο ιδιοκτησίας Ζημιές

Ανασφάλιστοι και υπό-ασφαλισμένος υλικές ζημιές αυτοκινητιστής (UMPD /UMIPD) καλύπτει το όχημά του ασφαλισμένου, όταν εμπλέκονται σε μια σύγκρουση με ένα κατά-λάθος ανασφάλιστοι ή υπό-ασφαλισμένος αυτοκινητιστής. Αυτές οι προσθήκες πολιτικής δεν μπορούν να αγοραστούν χωρίς UM /UIM. Η κάλυψη πληρώνει ένα σταθερό ποσό για τις επισκευές σύγκρουσης με το αυτοκίνητο του ασφαλισμένου, όταν ο ασφαλισμένος δεν έχει κάλυψη σύγκρουσης. Το καταβαλλόμενο ποσό ποικίλλει από το κράτος. Στην Καλιφόρνια, το ανώτατο είναι $ 3500. Η κάλυψη πληρώνει σύγκρουσης του ασφαλισμένου εκπίπτουν, όταν ο ασφαλισμένος έχει την κάλυψη σύγκρουσης.

Η Συγκριτική Αμέλεια
Η
Πολλά ατυχήματα προκαλούνται από περισσότερες από μία κατά-λάθος του οδηγού. Πολλά κράτη κατανείμει το μέρος της ευθύνης για τα ατυχήματα με βάση το συγκριτικό δίκαιο αμέλεια. Με συγκριτικού δικαίου αμέλεια, η UM /UIM οδηγός θεωρείται υπεύθυνος μόνο για το ποσοστό της βλάβης που συνδέονται άμεσα με την UM /UIM οδηγού. Αν, για παράδειγμα, η UM /UIM οδηγού βρέθηκε να είναι 70 τοις εκατό κατά-λάθος, ενώ ο ασφαλισμένος έχει βρεθεί να είναι 30 τοις εκατό κατά-λάθος, UM /UIM πολιτική του ασφαλισμένου θα καλύψει μόνο το 70 τοις εκατό των ζημιών μέχρι το όριο της πολιτικής κάλυψης. Η ανασφάλιστο οδηγό θα μπορούσε να τεθεί από το δικαστήριο για την οδήγηση χωρίς ασφάλιση, αλλά αυτό είναι ένα ξεχωριστό ζήτημα.

Η UM /UIM Απαιτήσεις Ψηφίσματα


επίλυση UM /UIM αιτήματα μπορούν να είναι χρονοβόρα. Αυτό είναι εν μέρει λόγω της αντι-διαισθητικό γεγονός ότι η δική του ασφαλιστική εταιρεία του ασφαλισμένου στην πραγματικότητα αντιπροσωπεύει τον άλλο οδηγό στην UM /UIM ατυχήματα. Πρέπει να αποτελέσει καμία έκπληξη, επομένως, ότι η ασφαλιστική εταιρεία του ασφαλισμένου δεν θα πληρώσει, εκτός αν διαπιστωθεί ότι ο άλλος οδηγός είναι στα υπαιτιότητα στο ατύχημα. Δεδομένου ότι η ασφαλιστική εταιρεία αντιπροσωπεύει τον άλλο οδηγό και όχι ο ασφαλισμένος, μπορεί να είναι φρόνιμο να πάρετε ένα δικηγόρο για να εγκατασταθούν UM /UIM αξιώσεις.

Η